崔莺莺手停了下来，她不明白，除了这三类人，谁还有钱存到他们钱庄里来。
“当然有，除了他们，还有一类人，就是普通的百姓。”
“普通百姓，可他们没钱啊？”
“错，他们有钱，只是没有大钱。现在虽说天下大乱之后，但大唐一统天下，结束了混乱，就算是普通的百姓，也在慢慢过好。其中就有不少的自耕农、府兵等，他们手里大钱没有，但一些小钱还是有的。也许他们手里只有个千八百钱，或者三五百钱，这点钱很少，买不了田置不了地，甚至想去商铺里投钱，人家都会嫌少不收。”
张超笑笑，“但我们可以收啊，虽然每个人手里的钱很少，但只要我们吸收的足够多，那就能滴水汇聚成海洋。想象一下，一个人如果存五百钱，一千人就是五百贯，一万个人，可就是五千贯。五百钱很少，可五千贯却是一大笔钱了。”
“而我们如果把存款利率只定到放贷利息的三成甚至两成的时候，你想想看，这等于我们拿着他们的钱来赚钱生利，一进一出，账面上就有了两三倍的利，你觉得这个生意会不赚钱吗？”
“借鸡生蛋！”
崔莺莺一下子听明白了，真正的空手套白狼啊。
她有些惊讶，为什么在丈夫的眼中，赚钱就这么的容易呢？
“你也别高兴太早，并不是随便哪个都能借鸡生蛋的了的。首先，你得有足够的信用，这样大家才会把钱存到你这里来，其二，你也并不能把所有的存款都给拿去放贷收息。你只能拿出一部份存款去放贷，因为储户可能随时要取钱，如果你把钱都借出去了，当你无法给取钱的人拿出钱来的时候，那你的信用就完了，以后就再不会有人来你这里存钱。”
“要留多少？”
张超笑笑，“这个没有一定的定数，具体点说，当你吸引的存款越多，你能够占用去借贷的钱也就越多，存款的准备金也能压到较低水平。”
“为什么？”
张超也不好把这里面的细节解释给他听，但这是一个有迹可寻的规律，储户越多，同时存款的人也就越少。
“如果我们新开一家钱庄，我认为我们至少得准备四成的存款准备金。”
“四成就够了吗？”崔莺莺一听又高兴起来，如果存钱利息只有放贷的两三成，那么就算四成的存款不能动用，也一样还是收益很高的。
“我们可以设置出几种固定存期，就是存钱的时候定好取钱日期，到期才能取。定期时间越长，则利息给的越高。而随时可取的活期，则利息较低。若是未到期就取，则不能获得原本订好的利息，得减少利息。通过这种方式，可以让储户把钱存的更久些。”
“当然，你还得考虑到经营的成本，以及放贷的坏账之类的。如果想减少些风险，钱庄可以把钱贷给典当行。这样钱庄从典当行拿到比较稳定可靠的利息，而典当行也有了资金来源，得到抵押放贷的高息，把收益减去向钱庄借贷的利息，通过利息差，还是能收益不少。”
绕了一圈，崔莺莺终于明白张超说的开当铺，应当先开个钱庄的原因了。
通过钱庄筹钱，借给当铺作为放贷的本钱。典当行放贷的本钱就有了，而银行把部份吸收的存款借给典当行，降低了直接去放贷的风险。
“为什么要开两家，只开一家，既经营存贷，又经营抵押，不是很好吗？”
“不，分开经营更好，能够降低风险，增加承受风险的能力。而且，分开来做，只做一项，也能更加的专业。”
做生意，有些很忌讳贪大求全，什么生意都想做，什么钱都想赚。其实这是种错误的做法，做的项目越多，跨行跨界越多，耗费的资源精力就越多。
专攻一项，才能做到极致，做到最好。
那些金铺银店为什么早就在做这类业务，可却做不大？就是因为他们主业不是做这个，只是兼营，花在这方面的资源精力有限。
张超却是打算要做就做强做大的。
一开始当铺和钱庄还可以互相合作，相互支持，可等以后两家都做大了以后，就不一定还得一直捆绑着发展了。钱庄做大了，有了信用之后，就能吸引更多存款，选择更好的项目投资收益。
而当铺等以后发展起来，可以开连锁，甚至通过其它方式筹集到利息更低的经营资本，获得更多的红利收益。
若是能有个一二十年的发展，又不受到来自朝廷方面的干涉的话，张超觉得钱庄到那个时候，遍天下大州，开上百来家分店都不成问题，那个时候完全能做到发行自己的庄票，甚至能做到汇通天下，那才是真正的牛逼到极致。
第251章 拜年
崔莺莺得了张超的指点，一下子开了窍，丢下张超，下炕穿鞋跑到外面去找助理红线商讨细节去了。
这个女人，对钱比较张超还上心，都快钻钱眼里去了。不过张超也能理解，女人都好财嘛。只要她没做出什么过份的事情，都能接受的，人无完人，爱钱也没错。君子爱财，取之有道，不乱来就行。
只是没人按摩了。
张超打算睡会，杜十娘进来了。这女人好像一直在伺机观察着崔莺莺的行踪，一见她离开张超，马上就出现了。
看她那样子，张超笑笑。女人啊，多了也麻烦。崔莺莺表面倒是挺有大妇风范的，可一样嫌弃两胡姬，更对杜采薇极为冷淡。红线则是紧跟着崔莺莺，以前对两胡姬都动过手，一个苗条的小丫头把两个高挑的胡姬训的跟两童养媳妇似的。
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