海瑞这项新政，直指民间最大的剥削——高利贷！因为小农经济的脆弱性，更因为苛捐杂税的沉重，使农民百姓抵御风险的能力极差。一旦遇到荒年，或者家中男丁失去劳动力，甚至是红白喜事，都会无力应付，只能向富户借贷。被人借钱是件很痛苦的事，何况这种多半有借无还的情况，按说富户缙绅们应避之不及才是，但事实恰恰相反，他们积极主动的雪中送炭，让人不禁感叹，谁说为富都是不仁啊！
但借钱是有利息的，而且是月息几分，复利计息，往往借他二两，一年下来，利打利利滚利，就得还五两以上。穷苦百姓要是能掏得出这笔钱，当初哪还用得着告借啊？还不上怎么办？缙绅们都是好心人，也不要你的命，也不抢你家闺女，一切都好商量嘛。看看你家里还有什么值钱的东西？通常是家徒四壁，就剩几亩薄田了。于是聪明而仁慈的大老爷们，想出了个两全其美的法子——老爷我就吃吃亏，让你拿用几亩破地抵债吧……别急别急，把刀子收起来，听我说完嘛。
在田产买卖合同之外，咱们可以再签一份长期租种合同，老爷我再把地交给你种，不仅你能种，你的子子孙孙也可以种。只是等有了收成，交给老爷点租子就好了。而且老爷是有功名的，你把田放在老爷名下，就可以不用向官府交税。这样里外里，你每年留存的还更多呢，何乐而不为呢？
小民百姓怎么想都觉着合适，那好吧，成交。
要不怎么说，种地的最好糊弄呢？却也不想想，都不用向朝廷交税的话，那朝廷每年的赋税从哪里出？归根结底，还不是落到你头上？于是自由民变成佃户不说，还得受两头剥削。实在受不了就逃亡，地主也不怕，反正地留下了。
现在海瑞搞这一套，其实就是要让高利贷退田。如果就他一个人折腾还没什么，老百姓哪有钱赎啊？要命的是，票号也掺和进来了……
第八五五章 公主的心（下）
在广大农村地区，为何高利贷如此猖獗？最大的原因，就在于农民在遇到经济困难时，没有商业借贷的渠道，更别提向国家借贷了。宋朝的王安石搞了个‘青苗法’，被历代士人骂成了猪头，就是因为他让官府借钱给百姓度春荒，断了大户们的财路。而中国的金融业一直没有发展起来，百姓虽然明知是死路一条，但为了救燃眉之急，也只能饮鸩止渴了。
但沈默的出现，改写了这一历史。他在合适的时间，为大明引入了金融的理念，给迅速发展的工商业送去一泉活水，而得到金融滋润的工商业，又反过来成为金融业的兴旺发展的土壤。经过十几年的发展，大明不仅诞生了汇联号，日昇隆这样的超级巨头，还有聚众和、大德通、瑞银号等十几家后起之秀。这些票号大都建立于经济发达的东南地区，但因为起步晚，本钱薄，难以从两大巨头的虎口夺食，发展一直比较困难。
有道是‘井里无水四下淘’，在城市竞争不过两大家，这些中小票号早就打起了‘农村包围城市’的主意，只是乡下向来是那些土豪老财的禁脔，连皇帝老儿都管不着，又怎会让他们得偿如愿？所以争取了几年，只是某些地区有所突破，绝大多数区域都还是外甥打灯笼——照旧。
但海瑞在应天十府对乡绅严厉的打压，让中小票号看到了可乘之机，他们小心翼翼的派使者找到海瑞，表示愿意对农民提供小额低息贷款……当然这个低，只是相对于高利贷而言的。海瑞明知道他们也没安好心，但‘两害权衡取其轻’，最终授权他们在乡镇设立分支机构。
这手釜底抽薪要了地主老财的老命，小民百姓只要拿得出买卖文契，就可以从票号贷到一笔赎买的款子，然后去把自家的地赎回来。小民同时具备了行动的意愿和能力，且这次官府也破天荒地站在他们一边，让富商大户无可奈何，只能退田保平安。
一场退田的风潮席卷了苏松，甚至波及到东南。朝廷强硬的态度，让别省的大户也感到了浓重的不安，加紧打探消息之余，也开始着手处理一些容易惹麻烦的田产。在这种背景下，东南的土地兼并有停滞的迹象，越来越多的大户，把目光投向南洋，那片早已耳熟能详的海外乐土。
之所以耳熟能详，是因为南洋公司在各大报纸上极具诱惑力的广告轰炸，连篇累牍的详细介绍，已经让经常阅读报刊的人们，对那里的风土人情，自然资源、地理位置，发展前景……有了大体的印象。
目前南洋公司提供两种参与方式，一种是直接买地，亲自到南洋去淘金，这样的成本很低，能催生一夜暴富的神话，但也可能连命都搭上；另一种是购买南洋公司的债券，成为他们的债权人，分享开发南洋的红利……经过几年的创业期，南洋公司的‘吕宋开发债券’已经开始分红，回报虽然不高，但胜在稳定。
对一般的富户来说，后者是个不错的选择，从今年一月起，‘吕宋债券’的购买量每个月都在翻番，不仅给吕宋开发注入了资金和活力，更重要的是，为这种新出现的海外开发，打下了广泛的群众基础。
而对于大户巨室来说，区区红利自然无法满足胃口，他们要加入的话，肯定是直接买地建种植园，派家丁去打理。南洋公司土地的售出量，也在三个月里增长了两倍，虽然量上不算多，但新开的户头却暴增了十几倍……有道是船小好调头，出于稳妥考虑，大户们都先只买个十几几十顷，派人过去试着打理一番，如果真是个营生，自然可以追加投入；要是没戏的话，损失也能承受得起。
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