剩下的重点难题，自然是储备银行券法币化问题了。纸币又是当前国内货币跟财政领域一个令人棘手却又不能忽视的问题。甲午战争失败，中国彻底失去了亚洲第一强国的最后一块遮羞布后，列强也终于放下了对华的最后一点忌惮之心，开始将这个国家当做自己的殖民地来对待，对华经济侵略不断加深。它们所开设地银行都非法发行了大量纸币。大体上可分为两类：一类以中国货币为单位。其中又分为银两票和银元票两种。如汇丰银行发行地1元、5元、10元、50元、100元地银元票。及5两、10两、50两、100两地银两票；德华银行和麦加利银行也发行有银元票和银两栗。花旗银行同样发行了几种不同面额地银元票。另一类以外国货币为单位。主要有日本于日俄战争时期在我国东北发行地军用票。横滨正金银行发行地日本金票。华俄道胜银行发行地金卢布票等。
户部银行成立以后，也曾在各地分行发行银两票、银元票、钱票（即以制钱标明面值）等三种钞票。银两票地面额自l两至1000两共二十八种。银元票分l元、5元、30元三种。钱票有2、3、4、5、10吊等五种。这些纸币发行后无论银行及户部收解款项及各省交纳钱粮赋税均可通用。其中银元票流通地数额很大，流通地区遍及等地。
光绪三十四年(1908年)户部银行改名大清银行之后。所发行地纸币种类大体上与户部银行所发行地差不多。但因为币制紊乱，各地银两成色、银元种类都不相同。因此大清银行总分行所发行地各种银元票和银两票都必须注明某处通用银元或某行所在地成色以示区别。其兑换办法一般都是某地分行发行地纸币只有那一处分行才能兑现，这种局限性制约了本国纸币的发展。
而且，满清政权发行纸币也只是为了掠夺民财，养肥自己罢了。据不完全统计，短短六年里，前清户部银行（大清银行）前后累计发行纸币超过三亿元以上，另一家拥有货币发行权的交通银行也发行了超过一亿元以上的纸币。当然，这两家银行所发行的纸币也是流于表面，至少在国内少有商贾跟百姓认它，多是使用汇丰银行、比利时银行、德华银行等洋人银行发行的银两、银元票。所以，倒也不需要财政部耗费多少心力去收拾前朝留下的烂摊子。
西部储备银行近些年来依靠着李汉的支持跟雄厚的财力，过去两年间已经发行了高达八千多万的储备银行券。其中市面上流通超过三千万元，由于信誉昭著、分行广泛，虽然没有国家法定纸币之名却已经有了其实。
李汉抬起头来：“方才我看了财政部的资料，虽然繁杂，但大意却是两个，第一，各国在我国设立银行，发行钞票。扰乱我国金融市场；第二，我国不懂发纸币究竟如何操作，各地以为生财之道纷纷滥发……”
“总统所言极是，纸币发行较之银、铜货币发行更为混乱。”周学熙皱着眉头一一道来：“各外国银行的纸币在我国境内流通，不仅使国内币制更加紊乱，而且严重影响了各地的金融物价。例如外钞势力最大地港纸，在粤桂几省市场上一时竟处于主币的地位，两广金融物价、人民生活莫不受其严重影响。然各列强久已发钞，一概停用未免不太现实，况且洋人恐怕也不会甘愿，理应当小心处理。”
“打铁先需自身硬，欲使百姓拒用外国纸币，光靠一纸空文无济于事，反而会引发外交危机。”汤寿潜接过话茬，“首先我本国纸币必须争气，倘若我国货币信誉昭著、兑换方便，百姓必喜用本国之物。这等道理，不仅商品如此，货币也是如此。”
“西部储备银行发行的‘储备银行券’名声极佳，无论百姓、商贾都认它，不如就以此为我国之纸币。”梁士诒小心建议道，“我听说西洋各国都只有一种纸币，法国即是法郎，美国即是美元，英国即是英镑，只有我国林林总总居然有上百种货币，岂非滑天下之大稽？”
他嘴上虽然如此说话，实际心里老大的不甘愿。他是交通银行的总裁，虽说现在官股被移交到了财政部名下，但他的总裁之衔一日不掉，凭借多年的经营，这交通银行便等于他的半个私人银行，货币发行权被夺，他心里会甘愿才怪。
李汉道：“诸位的意见和我都是一致的，那就是货币之铸造、发行权应该掌握在中央之手，任何银行、地方等不能有所逾越。方才我看财政部的资料，也说大清银行是代国家发行纸币。今后，我们要将这个代字去掉，专门成立银行进行货币发行，这方面西部储备银行有经验了。我主张日后西部储备银行改名‘中国国家储备银行’，主要承担两个使命：第一，专属发行货币、债券，根据市场确定指导利率，统筹金融市场；储备银行券可暂时作为国家专门发行新货币，储备银行本身不参与吸收存款、放贷等日常业务。第二块内容是储备银行作为国家银行负经理国库，监督各商业银行、钱庄等金融机构以及募集国内外债之责。内容有二，其一为存款保证金制度，凡是商业银行吸收存款，必须缴纳一部分比例存入储备银行，不计息，单纯用作对各行存款之保证，将来一旦发生挤兑，尚有国家信用和准备金可以救济一二。在日常经营中，也可为各商业银行提供短期拆借和专项借款，利息可略低于市场；其二为再贴现制度，即以国家信用保证各票据地顺利流通，防止恶意票据。总之，日后储备银行将不得经营具体业务，专门负责国家货币发行跟国库等。”
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